（原标题：银行私卖借款人542箱白酒）

华商报讯（记者赵国强）在农商行贷款25万元，借款人入狱后，未经法院判决、借款人同意，农商行将借款人名下542箱白酒拉到银行，私自变卖后用以归还贷款本金。　　借款人　　“农商行凭啥把我的酒卖了”　　“没经过我同意，农商行凭啥把我的酒卖了！”近日，蔡先生向华商报反映，2008年12月22日，他在眉县农商银行齐镇支行（原齐镇信用社）贷款25万元，担保人是其朋友张先生，贷款期限为两年，还款方式为按季清息、到期还本。2009年8月份，他因非法输入劳务罪被判刑，入狱2年6个月，然而，令他气愤的是，就在其入狱服刑期间，2009年9月5日，在未经他本人同意、未通过法院判决的情况下，眉县农商银行齐镇支行将他名下的542箱白酒拉到了该行，用于该行内部的招待用酒、或者变卖，以归还贷款本金。　　蔡先生说，2011年出狱后，他近几年做生意，经济情况有所好转，遂向眉县农商银行齐镇支行提出全额偿原来那笔贷款的本息，但银行在未经他本人同意的情况下，将他名下的542箱白酒私自处置，让他极度不满，“私人财产神圣不可侵犯，银行也太霸道了！”　　据蔡先生介绍，他名下的542箱白酒是内供酒，每箱6瓶，在没有经过他本人同意的情况下，眉县农商银行齐镇支行私自定价每瓶50元，全部用于抵还银行本金，在他入狱初期，担保人张先生归还了部分本金，目前尚有约7.7万元本金、13万元利息未还。受此影响，他个人征信出现不良记录，给其贷款等事务造成许多麻烦。　　农商行　　“为保全银行资产，将酒拉走”　　3月21日下午，眉县农商银行相关负责人表示，2009年8月份，借款人蔡先生入狱后，其担保人张先生确实归还了4万元的贷款本金。因借款人发生较大变故，其担保人张先生是第二还款人，有还款义务，因此眉县农商银行齐镇支行向张先生催收贷款，张先生主动向眉县农商银行齐镇支行反映，借款人蔡先生名下有一批白酒，可由农商行变卖后用以抵债。　　该负责人说，于是，为保全银行资产，2009年9月5日，农商行、担保人、白酒的保管人李先生（蔡先生的舅舅）三方同意后，农商行将542箱白酒拉到了银行。对于农商行的此种说法，3月21日下午，担保人张先生以及蔡先生的舅舅李先生均表示，由于当时受农商行三番五次施压所致，并不是他们主动同意农商行将蔡先生白酒拉到银行的。　　该负责人坦言，由于蔡先生正在监狱服刑，无法联系到本人，当时确实没有经过蔡先生本人同意，同时也没有通过法院判决的司法途径来处置蔡先生名下的542箱白酒。　　银监会　　须经司法途径处置借款人财物　　眉县农商银行相关负责人坦言，这批白酒确实不是该笔贷款的抵押物，对于这批白酒的定价，当时眉县农商银行齐镇支行专门召开了审贷会，并综合该酒的包装、进价等因素，定价50元，内部招待使用，对外售卖（主要卖给熟人），均有账目记录。　　该负责人说，2012年，蔡先生曾自己以每瓶50元的价格从眉县农商银行齐镇支行回购了几箱这批白酒。“他能回购这个白酒，就说明他认可这个价格。”　　昨日下午，宝鸡市银监局相关部门负责人表示，根据银监局规定，银行处置借款人名下财物，必须通过法院起诉、判决、拍卖等一系列司法途径来完成，不能私自处理借款人名下财物。针对蔡先生反映的眉县农商银行齐镇支行在未经本人同意、未经法院判决的情况下，将其名下542箱白酒私自变卖的行为，宝鸡市银监局已介入调查。一旦调查属实，银监局首先将责令眉县农商银行齐镇支行改正，并对其做出相应处罚。　　律师　　银行自行定价销售行为侵权　　北京康达（西安）律师事务所律师张麦昌表示，银行对借款人享有债权，债权属于请求权。未经正当法律程序（比如法院判决），银行无权以处置债务人财物的方式实现债权。借款人对酒享有物权，物权是绝对权、对世权，任何人（包括债权人银行）都负有不侵害他人物权的义务。因此，在该起事件中，银行处置借款人财物的行为是侵权行为，这种侵权既表现为未经借款人同意进行销售，也包括未经借款人同意自行定价。

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